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Margem consignável: o que é e como calcular

Quem quer fazer um empréstimo consignado com certeza vai ouvir falar da margem consignável

Quem quer fazer um empréstimo consignado com certeza vai ouvir falar da margem consignável. Esse é o nome oficial do valor máximo que pode ser descontado do salário para pagar as parcelas do empréstimo.

Mas como isso funciona? O Banco Central determina um valor que ele considera seguro para você não ficar ainda mais apertado de dinheiro depois de pagar o empréstimo. Isso porque o consignado é aquele que tem desconto automático na folha de pagamento, lembra? Esse é um jeito de manter o controle da dívida.

Qual é o valor da margem consignável?

Atualmente, o valor da margem consignável é de até 35% para pagar as parcelas do empréstimo e 5% para pagar o cartão de crédito consignado. Ou seja, a pessoa pode comprometer até 40% do seu salário com esse tipo de serviço.

Mas isso é só até o fim de 2021, já que o governo aumentou esse valor por causa da pandemia. Depois, deve voltar ao que era antes: 30% para o empréstimo e 5% para o cartão, ou seja, 35%. Para quem já contratou um empréstimo, não muda nada.

Como calcular a margem consignável

Agora que você já sabe o que é a margem consignável, vamos ensinar você a calcular esse limite para pedir um empréstimo. É simples, mas você vai precisar de uma calculadora. Veja a fórmula:

Salário líquido (depois dos descontos) x 0,35

Quer um exemplo? Se você recebe R$ 2.000, o valor da sua margem é 2.000 x 0,35. Ou seja, o valor máximo do seu salário que você pode usar para pagar o empréstimo é R$ 700.

Já para o cartão de crédito consignado o cálculo é o seguinte:

Salário líquido (depois dos descontos) x 0,05

Considerando o mesmo salário de R$ 2.000, a margem é 2.000 x 0,05. Isso quer dizer que o limite do seu cartão de crédito consignado é de R$ 100.

Quem pode pegar empréstimo consignado

Como o consignado é um empréstimo com garantia de pagamento, ele geralmente tem taxas mais em conta do que os empréstimos pessoais. Só que nem todo mundo tem acesso a ele. Veja quem pode contratar esse tipo de crédito:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários públicos
  • Militares das Forças Armadas
  • Trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada

Como pedir um empréstimo consignado

Em primeiro lugar, lembre-se de que o empréstimo nunca deve ser a primeira opção para acabar com as suas dívidas. A gente fez um texto aqui para ajudar você a colocar as contas em dia e se planejar melhor, que você pode ler clicando aqui.

Se você está em dúvida se precisa ou não de um empréstimo, também podemos ajudar. Em outro texto aqui do blogo, a gente explicou quando vale a pena buscar crédito. Está neste link.

Caso você chegue à conclusão de que precisa mesmo de um empréstimo, deve procurar uma instituição financeira que ofereça essa opção. O ideal, se você puder, é comparar algumas opções antes de decidir.

Como funciona o consignado do Agibank

No Agibank, o empréstimo consignado está disponível para aposentados e pensionistas do INSS. Para contratar, você pode procurar uma das mais de 800 lojas espalhadas pelo Brasil ou fazer isso pelo celular, sem sair de casa. É o que a gente chama de consignado digital.

Se você quiser fazer o consignado digital, é só acessar a página que nós preparamos especialmente para esse tipo de empréstimo. Depois de se cadastrar, basta seguir o passo a passo para enviar sua solicitação.

O banco avalia e responde o seu pedido em poucos dias. Muito prático, né? Para saber mais, é só clicar neste link.

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